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财政司司长

司长随笔

转数快

今天起,「转数快」正式启动,标志着香港零售支付系统进入新纪元。市民转账、过数,从此不再受不同银行户口、不同电子钱包之间的障碍,也不用再受时间或假期的限制,随时随地可使用年终无休、跨支付平台的即时转账服务。

「转数快」是全球第一个提供跨银行、跨电子钱包、全天候运作的即时现金转账平台,亦是全球同类平台中,首个兼容两种货币──即港元和人民币的平台,在国际金融基建中,可说是独特而领先。

过去市场上不同类型的电子支付,无论多便捷,均局限在个别银行或商户体系之内的调拨支付,一旦涉及跨银行或跨商户,电子支付的「最后一哩路」始终存在阻隔。

今天开始,「个人对个人支付」(P2P)或「个人对商户」(P2B)的小额交易,简单如朋友间食饭夹钱、交电费或煤气费,以至处理跨银行户口的小额转账、从银行帐户为电子钱包充值,以及不同电子钱包系统之间的转账等,将可以在手机上快捷办妥。

同样重要的是,这套系统是一个开放平台,不具排他性,亦没倾向任何一种支付工具,继续支持电子支付市场的百花齐放,为市民带来最多元的选择。我相信,「转数快」将显著改变本港零售支付的生态,促进市场的良性竞争,为用户和商户带来更多崭新服务和更好的用家体验。例如商户毋须再展示不同电子钱包的二维码(QR code),新系统让一个QR code能适用于所有的电子钱包。市民亦可透过帐单上的QR code透过手机支付煤气等的公用事业费用。此外,我亦会鼓励政府部门积极探讨如何利用「转数快」,方便市民缴交各样政府帐单或费用。

与此同时,现时每年访港旅客人次近六千万,电子支付模式的选择是否多元与便捷,影响到旅客在港消费的体验。旅客的支付选择,除了八达通、信用咭、银行扣帐咭、十多家在港已获发牌的储值支付工具之外,转数快的出现更让本港的零售支付模式更为多元、兼容及便捷。

推动电子支付之外,我在预算案中也提出要发出「虚拟银行」牌照,提升金融服务的便捷与普惠,令中小企、以至弱势社群更易获得金融服务。随着网络保安和身份认证技术日趋成熟,相信市民日后要遥距开户及使用银行服务将更方便,例如只须用手机扫瞄身份证、影自拍照,再通过网上递交个人资料,便可大致完成开户手续,不用再到分行排队,这对一些居住在偏远地区、较难找到银行分行的市民尤其有帮助。

虽然「虚拟银行」没有实体分行,但仍须在香港设立主要办公室,市民的存款保障也会跟传统银行一样,最高金额50万元。金管局今年五月已发出修订指引,要求虚拟银行不可设立最低户口结余要求,或征收低户口结余收费。市民大众,不论收入高低、财富多寡、居住远近,都可以获得基本的银行服务,小额存户也可有更多选择,让金融服务更普惠 (financial inclusion)。金管局至今已收到大约三十份虚拟银行牌照申请,预计最快可于今年底开始批出首批牌照。

以上两例,正正反映金融科技发展,有助进一步提升本港金融服务的水平,惠及普罗大众。香港作为国际金融中心,同时拥有一流的通讯和金融基建及科研力量,这些「先天条件」均有利我们推动金融科技发展。

2017年,香港的金融科技公司合共获得的投融资超过5亿美元,按年增加了一倍。我们两大创科旗舰──数码港和科学园,至今已汇聚了三百多间大大小小、来自本地和海外的金融科技公司,形成蓬勃的生态圈。

跟其他地区合作方面,金管局正与新加坡金管局合作利用分布式分类账技术(Distributed ledger technology)进行贸易融资的合作,并和深圳金融办签署备忘录,加强两地人才的培训。此外,金管局亦与英国、瑞士、波兰、巴西、杜拜及阿布扎比等地签订了金融科技合作协议。

2018年9月30日


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